根据住房城乡建设部住房公积金监管司《关于加强住房公积金统计分析工作的通知》（建金综函〔2019〕1号）要求，对业务运行情况、业务运行特点和职工关心的公积金热点焦点等问题进行认真分析，查找风险隐患，并制定切实可行的制度和措施，现将潍坊市住房公积金2023年第二季度统计分析报告如下：

 一、业务运行情况

（一）缴存：2023年第二季度，新开户职工人数1.73万人，缴存额28.40亿元，同比增长4.22%；2023年6月末，缴存总额863.14亿元，同比增长13.71%，缴存余额321.71亿元，同比增长6.25%。其中：异地转入1533笔，金额2318.56万元。

（二）提取：2023年第二季度，提取额21.08亿元，同比增长36.71%；2023年6月末，提取总额541.43亿元，同比增长18.65%。其中：异地转出1331笔，金额1633.21万元。

（三）贷款：2023年第二季度，个人住房贷款发放4202笔，同比增长54.37%，个人住房贷款发放额为18.58亿元，同比增长124.67%；累计个人住房贷款发放19.21万笔，同比增长7.62%，个人住房贷款总额493.11亿元，同比增长12.73%，个人住房贷款余额265.91亿元，同比增长7.92%。其中：异地贷款发放450笔、21780.02万元。

（四）收支情况

1.业务收入:2023年第二季度，业务收入25561.98万元，同比增长7.50%。其中：存款利息收入4384.76万元，委托贷款利息收入21177.08万元，其他收入0.14万元。

2.业务支出：2023年第二季度，业务支出13136.99万元，同比增长6.57%。其中：支付职工住房公积金利息12077.96万元，委托贷款手续费支出1058.79万元，归集手续费支出0.24万元。

3.增值收益：2023年第二季度，增值收益12424.99万元，同比增长8.50%。增值收益率0.7%，比去年同期下降了0.07个百分点。

二、业务运行特点

（一）缴存

 1.按缴存单位性质分类，缴存职工人数中，国家机关占10.04%；事业单位占22.80%；国有企业占16.12%；城镇集体企业占3.34%；外商投资企业占6.19%；城镇私营企业占28.73%；其他城镇企业占1.91%；民办非企业占2.13%；社会团体占0.06%；个人自愿缴存占0.11%；其他人员占8.57%。

实缴金额中，国家机关占14.85%；事业单位占28.81%；国有企业22.61%；城镇集体企业占2.59%；外商投资企业占4.84%；城镇私营企业占17.89%；其他城镇企业占0.85%；民办非企业占1.54%；社会团体占0.04%；个人自愿缴存占0.05%；其他人员占4.72%；非正常缴存账户年度结息利息占1.21%。

2.按缴存职工月缴存基数分类，实缴职工人数中，上年当地社会平均工资0.6倍以下的占43.93%；上年当地社会平均0.6（含）-1倍的占25.72%；上年当地社会平均1（含）-2倍的占26.24%；上年当地社会平均2（含）-3倍的占4.09%；上年当地社会平均3倍占0.02%。

实缴金额中，上年当地社会平均工资0.6倍以下的占17.72%；上年当地社会平均0.6（含）-1倍的占23.69%；上年当地社会平均1（含）-2倍的占44.04%；上年当地社会平均2（含）-3倍占14.47%；上年当地社会平均3倍占0.08%。

3.按缴存职工月缴存额（含单位配缴部分）分类，实缴职工人数中，1000元以下的占56.55%；1000（含）-2000的占30.86%；2000（含）-3000的占8.04%；3000（含）-4000的占2.96%；4000（含）-5000的占0.92%；5000元（含）以上的占0.67%。

实缴金额中，1000元以下的占26.79%；1000（含）-2000的占38.99%；2000（含）-3000的占17.86%；3000（含）-4000的占9.45%；4000（含）-5000的占3.74%；5000元（含）以上的占3.17%。

4.按缴存比例分类，实缴职工人数中，缴存比例5%的占8.32%；缴存比例6%的占29.33%；缴存比例7%的占0.76%；缴存比例8%的占6.68%；缴存比例9%的占2.74%；缴存比例10%的占1.41%；缴存比例11%的占0.02%；缴存比例12%的占50.68%；自愿缴存的占0.06%。

实缴金额中，缴存比例5%的占3.76%；缴存比例6%的占13.19%；缴存比例7%的占0.27%；缴存比例8%的占4.00%；缴存比例9%的占2.02%；缴存比例10%的占1.04%；缴存比例11%的占0.01%；缴存比例12%的占72.43%；自愿缴存的占0.04%；非正常缴存账户年度结息利息的占2.65%；当期异地转入个人账户资金额占0.59%。

（二）提取

5.按提取用途分类，住房消费提取人数占92.70%（购买、建造、翻建、大修自住住房提取人数占2.94%；偿还购房贷款本息的提取人数占84.64%；租赁住房的提取人数占5.12%）；非住房消费提取中提取人数占7.30%（离休、退休提取人数占2.67%；完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的提取人数占3.50%；死亡或宣告死亡的提取人数占0.10%；其他非住房消费的提取人数占1.03%）。

提取金额中，住房消费提取金额占74.58%（购买、建造、翻建、大修自住住房提取金额占17.25%；偿还购房贷款本息的提取金额占54.14%；租赁住房的提取金额占3.19%）；非住房消费提取中提取金额占25.42%（离休、退休提取金额占19.79%；完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的提取金额占3.91%；死亡或宣告死亡的提取金额占0.45%；其他非住房消费的提取金额占1.27%）。

6.提取率。2023年第二季度，提取额21.08亿元，同比增长36.71%；提取率74.23%。

（三）贷款

7.按主贷款人单位性质分类，在借款笔数中，国家机关占9.71%，事业单位占30.94%，国有企业占19.35%，城镇集体企业占3.02%，外商投资企业占5.54%，城镇私营企业占24.45%，民办非企业单位占1.50%，其他占5.49%。

借款金额中，国家机关占10.83%，事业单位占33.14%，国有企业占19.63%，城镇集体企业占3.02%，外商投资企业占5.08%，城镇私营企业占22.19%，民办非企业单位占1.60%，其他占4.51%。

8.按购房面积分类，在借款笔数中，房屋面积90㎡（含）以下的占3.55%，90-120（含）㎡占17.90%，120-144（含）㎡占51.28%，144㎡以上占27.27%。

在借款金额中，房屋面积90㎡（含）以下的占2.34%，90-120（含）㎡占15.44%，120-144（含）㎡占50.61%，144㎡以上占31.61%。

9.按主借款人月缴存基数分类，在贷款笔数中，上年当地社会平均工资0.6倍以下的占27.51%，上年当地社会平均0.6（含）-1倍的占36.36%，上年当地社会平均1（含）-2倍占30.06%，上年当地社会平均2（含）-3倍占5.31%，上年当地社会平均3倍占0.76%。

在贷款金额中，上年当地社会平均工资0.6倍以下的占20.65%，上年当地社会平均0.6（含）-1倍的占36.92%，上年当地社会平均1（含）-2倍占34.85%，上年当地社会平均2（含）-3倍占6.63%，上年当地社会平均3倍占0.95%。

10.按住房公积金借款使用次数分类，在贷款笔数中，住房公积金贷款使用首次的占66.54%，二次的占33.46%。

在贷款金额中，住房公积金贷款使用首次的占64.66%，二次的占35.34%。

11.按借款用途分类，在贷款笔数中，根据贷款用途分类，购新建商品住房占70.54%，二手房占29.46%。

在贷款金额中，根据贷款用途分类，购新建商品住房占71.91%，二手房占28.09%。

12.按借款类型分类，在贷款笔数中，纯公积金贷款占比57.16%，组合贷款占比42.84%。

在贷款金额中，纯公积金贷款占比58.25%，组合贷款占比41.75%。

三、重点关注问题

在上述分析基础上，认真查找在贷款资产质量、流动性风险、资金存储合理性、缴存账户有效性等方面潜在的风险隐患，制定切实可行防范措施。

（一）贷款资产质量。2023年6月末，逾期贷款25笔,其中逾期连续3-5期的11笔，逾期贷款金额6.53万元，6期及以上的14笔，逾期贷款余额277.62万元。造成贷款逾期的原因，既有企业效益下降导致职工还款能力不足的原因，也有借款人诚实守信原则下降的原因：

1.职工就业形态不稳定,贷后断缴问题显著。在其他条件满足的情况下，正常连续缴存公积金满6个月以上的职工即可申请公积金贷款，随着我市住房公积金归集覆盖面的不断扩大，越来越多的企业职工、灵活就业人员等也都积极缴存和申请公积金贷款，但是人员流动性大、收入不稳定、贷后断缴、贷后跟踪管理难等也加大了逾期的催收难度，造成逾期率的上升。

2.借款人还款能力减弱。部分企业停工停产，经济效益显著下降，导致职工失业、离职、工作变动等问题，收入明显下降，资金紧张，出现贷款逾期后难以进行催收。借款人家庭成员罹患重病或遭受意外伤害造成伤残，丧失劳动能力等，家庭收入用于偿还贷款的部分明显不足、贷款偿还能力下降。

3.为进一步防范贷款风险，通过建立健全贷后管理措施，降低逾期率，有效化解逾期风险。

（1）提高贷后风险管控重视程度。明确受委托银行逾期贷款催收的主体责任，完善逾期贷款催收、追偿诉讼工作流程,建立逾期贷款考核机制，及时掌握贷款逾期动态，加大受委托银行考评工作力度，全面排查贷款风险隐患，确保贷款风险可控。

（2）加大对企业缴存人员中借款人的关注力度，建立封存账户档案，定期跟踪排查贷款后辞职封存账户的借款人，确保不失联。同时积极做好逾期贷款起诉追偿工作，坚持逾期必催，可疑类逾期必诉，尽最大可能减少资金损失。

（3）对借款人加强住房公积金政策及法律法规知识的宣传，提高借款人法律素养，让其知晓逾期还款需承担的法律责任，使借款人主动遵法、守法，遵守贷款合同约定，按时足额履行还款义务。

（4）建立违规贷款审批责任制。明确贷款审批责任，将责任落实到人，坚决杜绝因失责失职而导致风险累积，最终形成不良贷款的现象。对违规贷款审批办理的贷款，按照“谁审批、谁负责、谁清收”的原则，加大清收力度，确保逾期贷款资金的安全回收。

（5）加快推进公积金管理诚信制度化建设，加大贷款失信惩戒力度，通过加强审查、事后稽核、严肃惩戒等措施，提高借款人逾期贷款的违约成本，将逾期贷款信息纳入公积金黑名单和人民银行征信系统，并通过网站对外公示。

（二）流动性风险。2023年6月末，个贷率82.65%，缴存余额321.71亿元，贷款余额265.91亿元，结余资金55.80亿元，资金净流出8.51亿元。

针对我市公积金流动性风险的现状，在新业务系统上线后，具体分析当前资金用量情况，科学确定各银行存款账户的日资金使用量，保持各银行账户内业务备用金充足，保障资金供求平衡，实现贷款抵押办理完成后即可随时放款。

（三）缴存账户有效性。2023年6月末，新开户单位544家,实缴单位10768家；新开户职工17322人，实缴职工683488人,账户实缴率为91.59%，进一步规范了个人账户管理，方便了缴存职工高效便捷的办理公积金业务。今后中心将加强缴存账户有效性分析工作，如实调整、处理反映个人账户状态，加强对断缴单位的催缴工作，积极完善缴存单位及缴存职工基础信息，确保公积金缴存账户规范有效，提高账户实缴率。

潍坊市住房公积金管理中心

               2023年7月17日