根据住房城乡建设部住房公积金监管司《关于加强住房公积金统计分析工作的通知》（建金综函〔2019〕1号）要求，对业务运行情况、业务运行特点、和职工关心的公积金热点焦点等问题进行认真分析，查找风险隐患，并制定切实可行的制度和措施，现将潍坊市住房公积金2019年第四季度统计分析报告如下：

 一、业务运行情况

（一）缴存。2019年第四季度，新开户职工人数2.02万人，缴存额19.59亿元，同比增长8.11%；2019年12月末，缴存总额535.24亿元，同比增长16.94%，缴存余额232.13亿元，同比增长12.69%。其中：异地转入414笔，金额672.93万元。

（二）提取。2019年第四季度，提取额14.56亿元，同比上升29.19%，第四季度提取率74.32%；其中：异地转出291笔，金额753.2万元。2019年12月末，提取总额303.11亿元，同比上升20.41%。

（三）贷款。2019年第四季度，个人住房贷款发放4263笔，同比下降19.06%，个人住房贷款发放额为12.71亿元，同比下降23.20%；累计个人住房贷款发放14.19万笔，同比增长11.56%，个人住房贷款总额328.12亿元，同比增长15.34%，个人住房贷款余额206.08亿元，同比增长10.23%；个人住房贷款率88.78%，同比下降1.99个百分点。其中：异地贷款发放252笔、7940.10万元。

（四）收支情况

1.业务收入:2019年第四季度，业务收入20365.39万元，同比增长29.25%。存款利息3622.28万元，委托贷款利息16753.63万元，其他-10.53万元。

2.业务支出：2019年第四季度，业务支出9934.91万元，同比增长19.54%。预提职工住房公积金利息8782.79万元，归集手续费利息支出3.78万元，委托贷款手续费1148.05万元，其他0.29万元。

3.增值收益：2019年第四季度，增值收益10430.48万元，同比增长40.1%。增值收益率1.61%，比上年减少0.02个百分点。

二、业务运行特点

1.按缴存单位性质分类，缴存职工人数中，国家机关占10.68%；事业单位占26.72%；国有企业占16.02%；城镇集体企业占1.51%；外商投资企业占6.08%；城镇私营企业占18.58%；其他城镇企业占0.01%；民办非企业占2.1%；社会团体占0.01%；个人自愿缴纳占0.06%；其他人员占18.13%。

实缴金额中，国家机关占14.13%；事业单位占34.36%；国有企业20.36%；城镇集体企业占1.33%；外商投资企业占4.21%；城镇私营企业占10.67%；其他城镇企业占0.05%；民办非企业实缴金额占1.69%；社会团体占0.01%；个人自愿缴纳占0.04%；其他人员占13.13%；非正常缴存账户年度结息利息占0%。

2.按缴存职工月缴存基数分类，实缴职工人数中，上年当地社会平均工资0.6倍以下的实缴职工人数占30.19%；上年当地社会平均0.6（含）-1倍的实缴职工人数占30.07%；上年当地社会平均1（含）-2倍的实缴职工人数占34.47%；上年当地社会平均2（含）-3倍的实缴职工人数占4.12%；上年当地社会平均3倍占1.15%。

实缴金额中，上年当地社会平均工资0.6倍以下的占10.89%；上年当地社会平均0.6（含）-1倍的占22.28%；上年当地社会平均1（含）-2倍的占51%；上年当地社会平均2（含）-3倍占11.5%；上年当地社会平均3倍占4.33%。

3.按缴存职工月缴存额（含单位配缴部分）分类，实缴职工人数中，1000元以下的占60.32%；1000（含）-2000的占32.01%；2000（含）-3000的占5.24%；3000（含）-4000的占1.67%；4000（含）-5000的占0.76%。

实缴金额中，1000元以下的占32.01%；1000（含）-2000的占46.56%；2000（含）-3000的占12.62%；3000（含）-4000的占5.63%；4000（含）-5000的占3.18%。

4.按缴存比例分类，实缴职工人数中，缴存比例5%的占1.3%；缴存比例6%的占30.25%；缴存比例7%的占0.73%；缴存比例8%的占5.73%；缴存比例9%的占2.35%；缴存比例10%的占1.29%；缴存比例11%的占0.01%；缴存比例12%的占58.29%；自愿缴存的占0.06%。

实缴金额中，缴存比例5%的占0.44%；缴存比例6%的占13.60%；缴存比例7%的占0.30%；缴存比例8%的占3.45%；缴存比例9%的占1.55%；缴存比例10%的占1%；缴存比例11%的占0.01%；缴存比例12%的占79.25%；自愿缴存的占0.04%；当期异地转入个人账户资金额占0.38%。

（二）提取

5.按提取用途分类，住房消费提取人数占86.83%（购买、建造、翻建、大修自住住房提取人数占5.21%；偿还购房贷款本息的提取人数占80.24%；租赁住房的提取人数占1.26%；其他住房消费的提取人数占0.12%；非住房消费提取中提取人数占13.17%（离休、退休提取人数占2.60%；完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的提取人数占4.46%；死亡或宣告死亡的提取人数占0.11%；其他非住房消费的提取人数占6.00%）。

提取金额中，住房消费提取金额占79.58%（购买、建造、翻建、大修自住住房提取金额占30.19%；偿还购房贷款本息的提取金额占48.22%；租赁住房的提取金额占0.81%；其他住房消费的提取金额占0.36%）；非住房消费提取金额占20.24%，（离休、退休提取金额占14.79%；完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的提取金额占4.44%；死亡或宣告死亡的提取金额占0.45%；其他非住房消费的提取金额占0.74%）。

6.提取率。2019年12月末，提取额51.38亿元，同比增长11.16%；提取率66.27%。

（三）贷款

7.按主贷款人单位性质分类，在借款笔数中，国家机关占12.64%，事业单位占33.24%，国有企业占14.99%，城镇集体企业占1.15%，外商投资企业占4.22%，城镇私营企业占11.03%，民办非企业单位占1.99%，其他占20.74%。

借款金额中，国家机关占13.08%，事业单位占34.66%，国有企业占15.25%，城镇集体企业占1.16%，外商投资企业占3.82%，城镇私营企业占9.85%，民办非企业单位占2.04%，其他占20.14%。

8.按购房面积分类，在借款笔数中，房屋面积90㎡（含）以下的占5.74%，90-120（含）㎡占19.26%，120-144（含）㎡占45.70%，144㎡以上占29.30%。

在借款金额中，房屋面积90㎡（含）以下的占4.47%，90-120（含）㎡占17.78%，120-144（含）㎡占46.01%，144㎡以上占31.74%。

9.按主借款人月缴存基数分类，在贷款笔数中，上年当地社会平均工资0.6倍以下的占16.91%，上年当地社会平均0.6（含）-1倍的占30.61%，上年当地社会平均1（含）-2倍占44.76%，上年当地社会平均2（含）-3倍占6.43%，上年当地社会平均3倍占1.29%。

在贷款金额中，上年当地社会平均工资0.6倍以下的占13.74%，上年当地社会平均0.6（含）-1倍的占29.93%，上年当地社会平均1（含）-2倍占47.79%，上年当地社会平均2（含）-3倍占7.12%，上年当地社会平均3倍占1.42%。

10.按住房公积金借款使用次数分类，在贷款笔数中，住房公积金贷款使用首次的占80.74%，二次的占19.26%。

在贷款金额中，住房公积金贷款使用首次的占80.47%、二次的占19.53%。

11.按借款用途分类，在贷款笔数中，根据贷款用途分类，购新建商品住房占83.44%，二手房占16.56%。

在贷款金额中，根据贷款用途分类，购新建商品住房占85.04%、二手房占14.96%。

12.按借款类型分类，在贷款笔数中，纯公积金贷款占比65.85%，组合贷款占比34.15%。

在贷款金额中，纯公积金贷款占比65.84%，组合贷款占比34.16%。

三、重点关注问题

在上述分析基础上，认真查找在贷款资产质量、流动性风险、资金存储合理性、缴存账户有效性等方面潜在的风险隐患，制定切实可行防范措施。

1.贷款资产质量。2019年12月末，逾期贷款49笔,其中逾期连续3-5期的10笔，逾期贷款金额3.7万元，6期及以上的15笔，逾期贷款金额206.93万元。造成贷款逾期的原因，既有企业效益下降导致职工还款能力不足等外部原因，也有受委托银行催收不力，贷款管理不到位等原因

（一）职工就业形态不稳定,贷后断交问题显著。在其他条件满足的情况下，正常连续缴存公积金满12个月以上的职工即可申请公积金贷款，随着我市住房公积金归集覆盖面的不断扩大，越来越多的企业职工、灵活就业人员等也都积极缴存和申请公积金贷款，但是人员流动性大、收入不稳定、贷后断交、贷后跟踪管理难等也加大了逾期的催收难度，造成逾期率的上升。

（二）借款人还款能力减弱。主借款人中低收入贷款逾期情形相对集中，借款人多为企业职工，特别是国有企业职工。受经济形势影响，企业经济效益下降，企业破产改制等原因导致离职、工作变动等问题，造成收入下降、资金紧张，出现贷款逾期后难以进行催收。借款人家庭成员罹患重病或遭受意外伤害造成伤残，丧失劳动能力等，家庭收入用于偿还贷款的部分明显不足、贷款偿还能力下降。

（三）催收力度不够，手段单一。对于逾期贷款的，各受委托银行长期起来依赖于单一电话、短信、约见或上门、送达《逾期贷款催收通知书》等日常催收手段，没有充分利用公示、诉讼等行政法律手段，造成催收力度不够。

为进一步防范贷款风险，通过建立健全贷后管理措施，降低逾期率，有效化解逾期风险。

（一）提高贷后风险管控重视程度。明确受委托银行逾期贷款催收的主体责任，完善逾期贷款催收、追偿诉讼工作流程,建立逾期贷款考核机制，及时掌握贷款逾期动态，加大受委托银行考评工作力度，全面排查贷款风险隐患，确保贷款风险可控。

（二）加大对企业缴存人员中借款人的关注力度，建立封存账户档案，定期跟踪排查贷款后辞职封存账户的借款人，确保不失联。同时积极做好逾期贷款起诉追偿工作，坚持逾期必催，可疑类逾期必诉，尽最大可能减少资金损失

（三）对借款人加强住房公积金政策及法律法规知识的宣传，提高借款人法律素养，让其知晓逾期还款需承担的法律责任，使借款人主动遵法、守法，遵守贷款合同约定，按时足额履行还款义务。

（四）建立违规贷款审批责任制。明确贷款审批责任，将责任落实到人，坚决杜绝因失责失职而导致风险累积，最终形成不良贷款的现象。对违规贷款审批办理的贷款，按照“谁审批、谁负责、谁清收”的原则，加大清收力度，确保逾期贷款资金的安全回收。

（五）加快推进公积金管理诚信制度化建设，加大贷款失信惩戒力度，通过加强审查、事后稽核、严肃惩戒等措施，提高借款人逾期贷款的违约成本，将逾期贷款信息纳入公积金黑名单和人民银行征信系统，并通过网站对外公示。

2.流动性风险。2019年12月末，提取率66.27%，个贷率88.78%，缴存余额232.14亿元，贷款余额206.08亿元，结余资金26.06亿元，第四季度资金净流出1.35亿元。

针对我市公积金流动性风险现状，中心适时适度调整了公积金提取、贷款等方面使用政策，严格执行省相关规定，将个贷率控制在90%，科学制定贷款发放计划，约束资产负债，保障资金供求平衡，化解资金流动性风险。

 3. 缴存账户有效性。2019年，新开户单位1378家,实缴单位7339家；新开户职工80431人，实缴职工620054人,账户实缴率为97.35%，进一步规范了个人账户管理，方便了缴存职工高效便捷的办理公积金业务。

潍坊市住房公积金管理中心

2020年1月10日